一般的に、クレジットカードの利用限度額は、カードの申し込みをした方の年収や他社の利用状況によって、各カード会社が独自に定めるものとなります。
そこで、一般のクレジットカード（ゴールドカードやプラチナ、プレミアムカードは除く）の初回利用限度額としては、おおむね10万円～50万円の範囲内でカードが発行されます。
ちなみに、ゴールドカードは100万円～200万円、プラチナカードは200万円～300万円、ブラックカードなど、いわゆるプレミアムカードと呼ばれるクレジットカードでは300万円～500万円以上の利用限度額で発行されます。
もちろんこれらの金額は、おおよその目安となりますので、ゴールドカードでも50万円～70万円程度の利用枠ということもありますし、逆に200万円～300万円を超える利用限度額が設定されたゴールドカードも存在します。
これらは、初回申し込み時の利用限度額の目安として記載していますが、ではクレジットカードの利用限度額は、どのように決められているのか、どうしたら増枠が可能なのかなどをご説明します。
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目次
クレジットカードの利用限度額の目安は？
通常、初回申し込み時のクレジットカードの利用限度額は、その方の年収によって決まります。
これまでの事例では、たとえば年収400万円前後という方のケースでは、初回申し込み時のカード発行では、30万円～50万円の利用限度額が設定されることが多くなっています。また、年収が500万円～600万円以上では、利用限度額が50万円で設定されることが多くなります。
年収250万円～年収300万円なら利用限度額は20万円～30万円
年収250万円～年収300万円前後という方では、20万円～30万円の利用限度額となるケースが多く、年収200万円以下という方のケースでは、初回申し込み時の利用限度額が10万円～20万円というケースが多くなります。
そのため、初回申し込み時の利用限度額の設定では、おおむね年収の1割ほどとなるケースが1番多いという結果となりました。
返済の遅れや延滞があるとクレジットカード審査に落ちる
ただし、これらの数値は、他社の利用状況やこれまでの返済状況等を考慮していませんので、返済の遅れや延滞がある場合にはカード審査がNGとなり、クレジットカードが発行されない場合もあります。
逆に、これまでの利用状況が良く、返済の遅れもないケースでは、年収300万円以下の方でも初回申し込みで利用限度額が50万円という場合もあります。
割賦販売法による利用限度額の上限って何？
割賦販売法とは、クレジットやローンを組む時に、申し込みをした方の支払可能見込額を算出して、それ以上の利用ができないように制限することを指します。
これは、各カード会社に義務付けられているルールとなりますので、どれだけ返済実績が良好でも、どれだけ優良顧客でも、支払可能見込額を超えた利用は原則できません。
そのため、その方の状況によっては、希望した利用枠でカードが発行されない、大幅に減額されるといったことも起こります。
支払可能見込額は年収によって利用限度額が変わる
支払可能見込額の算出では、年収、生活維持費、クレジット債務の状況によって決まりますので、上記で記載したように、おおよそ年収によって利用限度額が変わるようになります。
※割賦販売法や支払可能見込額の算出については、下記も合わせてご覧ください。
割賦販売法とは？クレジットカードの年間支払可能見込額とは
結局、クレジットカードのショッピングはいくらまで使えるの？
クレジットカードのショッピング枠は、支払可能見込額を算出し、その数値に0.9をかけた金額がクレジットカードの利用枠となります。またこれは、車のローンや家具・家電のローンなども同様に、いくらまでローンが組めるのかは、その方の支払可能見込額によって大きく変わります。
支払可能見込額の算出方法
年収－生活維持費－クレジット債務＝支払可能見込額
クレジットカードの利用可能額（利用限度額）
支払可能見込額×0.9＝クレジットカードの利用枠
※東京23区にお住いの場合の算出例
支払いの遅れや延滞があると利用限度額が大幅に下がる
上記で記載したとおり、クレジットカードの利用限度額は、支払可能見込額に0.9をかけた数値が実際の利用枠となります。※見込額はお住いの地域ごとに85％～100％の範囲で決められています。
またこれは、クレジットだけではなく、ローンを組む場合にも上記数式に当てはめて算出されます。
年収を増やす、リボ払いや分割払いを減らす
クレジットカードの利用限度額を引き上げるには、先ほどの3項目（年収、生活維持費、クレジット債務）の数値を改善する必要があります。ただ、生活維持費は世帯ごとに予め決められていますので、「年収を増やすか」「クレジット債務（リボ払いや分割払いなど）を減らすか」のどちらかとなります。
その場合には、年収を増やすのは、景気や会社の業績などの問題もありますので、現在のクレジット債務を減らすのが1番効果的と言えます。
ただ、これまでに返済の遅れや延滞があった場合には、クレジットカードの発行自体が難しくなりますので、仮に支払可能見込額にまだまだ余裕があったとしても、カード審査がNGとなる場合があります。
支払いの遅れや延滞でカードの利用停止もある
キャッシングやショッピングの利用に関わらず、各カード会社は支払いの延滞を何よりも嫌う傾向にありますので、返済の遅れは利用限度額を大幅に減らす可能性が高いのです。
場合によっては、カード利用停止もありますので、毎月の返済は絶対に遅れないことが重要なのです。
