旦那がブラックで妻がクレジットカードを作れるか不安があるという方、あるいは嫁がブラックで夫がクレジットカードの審査に通るのか心配しているという方は、かなり多くいます。
一般的に、お金の悩みというのは、なかなか人には言えないものです。これは結婚したご夫婦でも同じで、付き合っている時は何も気が付かず、結婚後に相手の借金が発覚することはよくあります。
また、旦那が過去に自己破産をしていた、妻が過去に債務整理をしていたというケースもあります。
では、旦那がブラックでも、妻はクレジットカードの審査に通るのでしょうか。今後、住宅ローンや自動車ローンを組むことはできるのでしょうか。
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目次
金融ブラックとは？ブラックリストとは？
金融ブラックとは、過去にキャッシングやクレジットカードを利用している際に、毎月の返済で長期的な延滞をした場合、あるいは、繰り返し遅れていた場合に、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる状態となります。
これは、CICやJICCなどの個人信用情報機関に支払いの遅れや延滞の記録が残っているためで、その後のカード審査に通らなくなることを金融ブラックと言います。
また、過去に多額の借金があり、その後の返済ができなくなって、債務整理や自己破産などの手続きを行った場合にも、個人信用情報機関に金融事故の記録が残りますので、以降のカード審査には通らなくなります。
金融ブラックになるとキャッシングやローンの審査に落ちる
一般的に、金融ブラックの状態になると、その後にキャッシングやカードローンが利用できなくなるのはもちろん、クレジットカードが作れない、自動車ローンが組めないこととなり、場合によっては住宅ローンの審査にも通らないという状態となります。
旦那がブラックでもクレジットカードは作れる？
仮に、旦那さんが過去に返済の遅れや延滞があり、金融ブラックだった場合、又は債務整理や自己破産をしていた場合でも、配偶者である奥さんは通常通りクレジットカードを作ることが可能です。
基本的にクレジットカードやキャッシングの審査では、本人の信用情報を元に審査を行いますので、仮にご主人がブラックでも妻がご主人の利用状況の影響を受けることはありません。
そのため、旦那がブラックでも奥さんは普通にクレジットカードが作れますし、妻がブラックでも旦那さんは特に問題なくクレジットカードを取得できます。
本人に支払いの遅れや延滞があれば審査に通らない
クレジットカードの審査は、申し込みを行った本人の信用情報を確認した上で審査を行いますので、配偶者の信用情報は関係ありません。
ただ、申し込みを行う本人が、過去にクレジットカードやローンの支払いに遅れていた場合、何度か延滞があった場合には、カード審査が厳しくなります。
携帯電話やスマートフォンの分割払いの延滞
携帯電話やスマートフォンの分割払いを利用している方で、過去に支払いの遅れや延滞がある場合には、カード審査が厳しくなります。
携帯電話やスマホの分割払いは、クレジットカード審査やローン審査と同じようにCICやJICCといった個人信用情報機関に支払い状況が記録されますので、携帯やスマホの分割払いで延滞があるとクレジットカードの審査に落ちてしまうことになります。
住宅ローンや自動車ローンの審査は大丈夫？
クレジットカードやキャッシングなどの審査では、申し込みを行った本人の信用によって利用ができるかどうかが決まります。そのため、原則として配偶者の支払い状況や過去の履歴などは関係ありません。
ただ、住宅ローンや自動車ローンの場合には、配偶者の利用状況が影響することもあります。
夫婦共有名義で不動産を購入する場合
たとえば、自宅の購入で土地や建物、分譲マンションなどを夫婦が共同でお金を出し合って購入する際に、旦那がブラックだったり、妻がブラックの場合には、配偶者の信用状況がローン審査に影響する可能性があります。
この場合、ブラックとなっている旦那ではなく、妻1人でローンを組むこともあります。
旦那も妻も正社員で働いているかどうか
旦那が金融ブラックの場合、妻も金融ブラックになるかどうかについては、その家庭が毎月どのように生計を立てているのかによって異なるようになります。
たとえば、夫婦共働きで、それぞれが正社員で働いている場合、健康保険証（社会保険証）を別々で持つようになります。この場合には、結婚しているとしてもそれぞれが独立して収入を得ている状態ですから、仮に夫がブラックであっても妻の信用でローン審査に通る可能性が非常に高くなります。
逆に、夫の収入のみで生計を立てている場合、又は妻が専業主婦の場合には、夫の収入でローン審査を受けることとなりますので、仮に夫がブラックであればローン審査に通るのは難しくなります。特に自動車ローンや住宅ローンは影響を受けると考えておく方が良いでしょう。
結婚後は同一家計となる
旦那がブラックだった場合には、妻が正社員で働いているかどうかが重要なポイントとなります。結婚をしていなければ、妻がパートやアルバイトでもローン審査に通る可能性はありますが、ご主人の件を踏まえれば、妻がパートで旦那の扶養家族に入っているとなれば、カード会社からすれば同一家計と認識しますので、ローン審査に落ちてしまうことがあります。
そのため、旦那がブラックだった場合には、妻が仕事をしているかどうか、妻が毎月安定した収入を得ているかどうかが重要となりますので、一概に旦那がブラックだから妻もブラックになるということはありません。
結婚する前にお互いの借金の有無を確認する
旦那がブラックだった場合、仮に妻が正社員として毎月安定した収入を得ているとしても、その後のローン審査に影響が出る場合があります。そのため、可能であれば結婚する前に、お互いの借金の有無について、カードの利用有無について、しっかりと話し合いをすることが重要となります。
金融ブラックは、今後生活をしていく中で、非常に大きなハンディキャップを背負うこととなりますので、結婚相手の金銭面は事前に確認されることをおすすめします。
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