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事業者ローンとは?事業者ローンの選び方・融資を受けるには

事業者ローンとは、自営業・個人事業主の方や会社を経営されている方が、事業資金として借り入れを行う融資のことを言います。

事業者ローンの融資は、銀行や信用金庫などの各金融機関はもちろん、最近では事業者ローン専門の金融会社などもあり、借入条件や返済期間、担保や保証人の有無なども、それぞれ異なります。

では、事業者ローンで融資を受けるには、どこに申し込みをすればいいのでしょうか。また、事業者ローンは、いくらまでの融資が可能なのでしょうか。

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事業者ローンとは?

事業者を対象としたローンを事業者ローンと言います。

事業者ローンは、ビジネスローンという名称で呼ばれることもあり、経営者や個人事業主が事業目的で借入れを行うための金融商品となります。

一般的な個人向けのキャッシングやカードローンは、使いみち自由の商品であっても、事業性の資金として使うことができない場合がほとんどです。

そのため、会社の資金調達などのためにお金を借りる場合は、事業者ローンを利用する必要があるのです。

事業者ローンの選び方は?

事業者ローンを選ぶ時はその後の返済を考え、金利の低いところを選択するほうが良いでしょう。たとえば、銀行や信用金庫、政策金融公庫などでは、事業者ローンの金利は数%となっています。

ただ、金利の低い銀行などの事業者ローンは審査のハードルも高く、営業年数が長く、安定した黒字経営を行っているという状態でなければ、スムーズに借入れをするのは難しいと言えます。

特に銀行融資では、大手都市銀行でも地方銀行でも、営業年数が5年未満の会社では、ほぼ融資が通らないとされています。

そのため、金利はもちろん重要ですが、金利以外にも融資の受けやすさや融資までにかかる時間を考慮して事業者ローンを選ぶのが良いでしょう。

融資の受けやすさ

金利以外で事業者ローンを選ぶなら、借入れのしやすさを重視して選ぶと良いでしょう。借入れのしやすさで選ぶなら、銀行や信用金庫ではなく、事業者ローン専門の金融会社からの融資を検討するのがおすすめです。

銀行や信用金庫、生活金融公庫からの融資については、決算書の内容が重視されますので、過去2年間~3年間で大幅な黒字となっていない場合には、融資を受けるのが難しくなります。

事業者ローン専門の金融会社なら、たとえ赤字でも、総合的に判断して融資が可能かどうかを決めますので、銀行や信用金庫からの融資と比べても、格段に融資を受けやすいと言えます。

融資までにかかる時間

自営業の方や個人事業主の方は、銀行や信用金庫が発行している個人向けのカードローンなどの利用は可能な場合もありますが、事業性融資に関しては、ほぼ融資を受けることが不可能とも言えます。

しかも、仮に融資が可能となっても、申し込みから融資を受けるまでには、おおよそ1ヶ月~2ヶ月以上、場合によっては2ヶ月~3ヶ月以上かかる場合もありますので、出来るだけ早く融資を受けたい場合は事業者ローン専門の金融会社を利用するのがおすすめです。

事業者ローンで融資を受ける際に必要となる書類は?

事業者ローンは、会社を経営されている方、個人事業主の方が、事業性の資金として融資を受けるものです。そこで、一般的な会社員の方や公務員の方、アルバイトやパートの方は、事業者ローンを利用することができません。

また、事業者ローンで融資を受ける場合には、一般的な個人向けのキャッシングとは異なり、会社で融資を受けることとなりますので、キャッシングを利用する際に必要となる身分証明書の他に、事業を営んでいることが確認できる書類や決算書(2期分~3期分)なども必要となります。

その他、必要に応じて個人の住民票や印鑑証明書、納税証明書などが必要となる場合があります。

また、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの金融機関の場合には、その他に事業計画書や返済計画書なども必要となります。

事業者ローンで必要となる主な書類

    申込者の身分証(免許証や保険証など)
    商業登記簿謄本
    法人の印鑑証明書
    決算書(2期分~3期分)※個人事業主の場合は確定申告書2年分~3年分

事業者ローンで融資を受けるには?

事業者ローンで融資を受けるには、事業者ローンを取り扱っている金融会社に申し込みをし、身分証や商業登記簿謄本、決算書などの必要書類を提出して審査を受ける流れとなります。

事業者ローンの審査は、申込者本人だけではなく、会社の営業年数や経営状態も審査の対象となりますので、必要な書類はしっかり用意しておくようにしましょう。

事業者ローンは、銀行をはじめとして様々な金融機関で取り扱っていますが、出来るだけスムーズに借入れをしたいという場合は、事業者ローン専門の金融会社を利用すると良いでしょう。

自営業や個人事業主におすすめの事業者ローンは?

自営業・個人事業主の方や会社経営者の方が事業者ローンを利用するなら、これまでに数多くの実績があるビジネクストがおすすめです。

ビジネクストは、これまでに4万名以上の方が利用している非常に有名な事業者ローン専門の金融会社です。また、無担保・無保証で1000万円まで融資が可能で、尚且つカードローンタイプとなりますので、限度額の範囲内で繰り返し利用することができます。

しかも、申し込みから融資までも、非常にスピーディーに進めることができますので、急ぎで現金が必要な場合、つなぎ資金などですぐにお金が必要な場合にも、非常に便利なサービスと言えます。

銀行融資がなかなか通らない、信用金庫で断られたという場合でも、ビジネクストなら相談しながら進めることも可能です。事業者ローンでお困りなら、ビジネクストに申し込みされることをおすすめします。

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